Cum să semneze un contract de împrumut, nu o propoziție: principalele trucuri ale băncilor

1. Data împrumutului
2. Costul total al împrumutului
3. Procedura de plată
4. Data plății
5. Comisioane bancare
6. Penalizare pentru întârzierea efectuării plăților
7. Terminarea anticipată a contractului
8. Drepturile dvs. sunt protejate prin lege.

Programele de credit furnizate de bănci nu iau mai mult decât o pagină și promite condiții de rambursare foarte favorabile. În același timp, contractul de împrumut nu se încadrează în chiar 10 pagini, este înspăimântător cu terminologia și cu un număr mare de puncte. Deși nu merită semnătura și banca, clientul nu va primi un împrumut. Adesea, creditorii se bazează pe analfabetismul legal, graba și încrederea cetățenilor și încearcă să obțină cât mai multă putere posibilă asupra împrumutătorilor, adăugând puncte favorabile contractului. Cum să evitați datoriile impresionante și la ce ar trebui să acordați o atenție deosebită?
Adesea, este recomandat să citiți cu atenție contractul, fără grabă, să vă întrebați și să puneți întrebări. Acest lucru este adevărat, dar puteți deveni confuz în termeni și nu distingeți între cerințele legale adecvate și trucuri vicioase.

Data împrumutului

Merită să rămână la data împrumutului. Aceasta este ziua în care interesul începe să se acumuleze. Data poate calcula ziua transferului sumei sau ziua creditării în contul împrumutatului. Prima opțiune este benefică pentru bănci, a doua - pentru tine. Băncile trebuie să transfere bani cel târziu în ziua următoare, însă confirmarea operațiunilor poate dura între 3 și 5 zile. În plus, aveți dreptul să refuzați un împrumut în parte sau în totalitate numai până la data convenită în contract.

Costul total al împrumutului

În plus față de dobânzile la împrumuturi, băncile pot percepe diverse taxe și pot impune servicii inutile. Legea obligă creditorii să calculeze costul total al împrumutului, luând în considerare toate serviciile suplimentare. Această sumă este întotdeauna în contractul de împrumut și este pentru ea să evalueze atractivitatea programelor de împrumut, în timp ce viitorii debitori se uită adesea doar la dobândă.

Procedura de plată

Contractul poate fi considerat anuitate sau plată diferențiată. Nu vă temeți de aceste cuvinte, să vă dați seama care vă convine suficient.
Plata prin anuitate înseamnă că suma plăților lunare este neschimbată pe întreaga durată a contractului. Avantajul unei astfel de plăți este că nu trebuie decât să vă amintiți această cifră și nu va apărea nici o dificultate. Dezavantajul pentru dvs., ca împrumutat, este că, pentru prima dată (un an și poate câțiva ani), majoritatea plăților vor fi dobândă la împrumut. Aceasta înseamnă că economisirea nu va funcționa. În ultima lună de plată se poate dovedi că o sumă destul de mare rămâne să fie plătită. Aceasta este datoria principală. Pentru a evita problemele, citiți cu atenție programul de plată.
Băncile preferă plata anuităților deoarece sunt asigurate împotriva pierderii dobânzii în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către debitor. În plus, venitul din împrumut este mai mare.
Plata diferențială a fost de mult singura opțiune disponibilă în Rusia. Diferența este că suma plăților către sfârșitul perioadei de împrumut scade treptat. Acest lucru se datorează faptului că cea mai mare parte a plății este datoria principală și se percepe dobândă la întreaga sumă a împrumutului. Datorii mai mici - mai puțin și dobândă. Alegeți această opțiune dacă sunteți gata să plătiți imediat sume mari. Mai târziu, puteți economisi interesul.

Data plății

Operațiunea de efectuare a plăților are loc în conformitate cu o schemă simplă, dar există un aspect important de luat în considerare. Data la care depuneți suma plății lunare în contul dvs. nu este considerată data îndeplinirii obligațiilor de credit. Numai atunci când banca transferă banii în contul de împrumut, obligația împrumutatului este considerată îndeplinită. S-ar putea să existe o situație în care ați făcut totul în timp util și creditorul a creditat banii mai târziu. Amenzile, în acest caz, plătesc debitorului. Prin urmare, în contractul de împrumut trebuie să se menționeze clar că fondurile sunt creditate în contul de împrumut nu mai târziu de o anumită zi.

Comisioane bancare

Asigurați-vă că nu sunteți responsabil pentru costurile suplimentare bancare asociate cu împrumuturile. Aceasta este una dintre cele mai frecvente greșeli datorate cărora debitorii pierd bani. O sumă clară a costurilor nu este stabilită prin lege, ceea ce înseamnă că băncile pot percepe o taxă cât de mult au nevoie, chiar dacă valoarea costurilor este mai mare decât cea a împrumutului. De exemplu, un creditor poate obliga un împrumutat să plătească toate costurile legale, dacă există. Este imposibil să contestați sau să contestați această clauză după semnarea contractului. Cea mai bună soluție ar fi să nu se ocupe de o astfel de bancă.

Penalizare pentru întârzierea efectuării plăților

Penalitățile sunt percepute de toate băncile, numai valoarea pedepsei variază. Este indicat ca procent și începe la 0,1% pe zi. Calculează în avans cât de mult vă va costa o întârziere o săptămână. În unele bănci, amenzile sunt nerezonabil de mari, nu semnați contractul la 1,5% pe zi sau la 370% pe an, dacă nu sunteți sigur (ă) că puteți să rambursați o amendă atât de mare.

Terminarea anticipată a contractului

Ar trebui să clarifice cazurile în care banca are dreptul de a rezilia contractul în mod unilateral. Dacă se întâmplă acest lucru, va trebui să plătiți întreaga sumă, inclusiv dobânzi și penalități, într-un timp foarte scurt (de la 10 zile la o lună). Terminarea anticipată a contractului se aplică nu numai după încălcări grave ale contractului, ci și în alte cazuri. De exemplu, o bancă poate rezilia un contract dacă nu l-ați informat la timp despre o schimbare a statutului dvs. de familie, a condiției financiare și multe altele. Este foarte dificil să se prevadă toate cazurile, însă este posibil să se protejeze cât mai mult posibil de riscuri.

Drepturile dvs. sunt protejate prin lege.

Drepturile dvs. sunt protejate de legea civilă, legile "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor" și "Cu privire la activitățile bancare și bancare". Nu permiteți băncilor să vă inducă în eroare și să semneze contracte în termenii cei mai favorabili.

Sursa